Dúvidas

1. Sobre nós

1.1 Como funciona?

Somos uma plataforma que utiliza inteligência artificial para monitorar, selecionar e comprar os melhores investimentos em Renda Fixa das corretoras para você, de forma simples e automatizada.

Basta configurar o que você considera interessante em termos detaxa de rendimento, vencimento e indexador, e a partir daí nós cuidamos de todo o resto.

Monitoramos as plataformas das corretoras para encontrar as melhores taxas de CDBs, LCs, LCIs e LCAsdo mercado.

1.2 A InvestAI é uma corretora?

Não. Uma corretora funciona como intermediária entre pessoas físicas/jurídicas e investimentos (ações, títulos, fundos, etc). Trata-se de uma instituição financeira que permite que você tenha acesso a diversos produtos de investimento que mais se adequam ao seu perfil.

A InvestAI é uma intermediária entre o investidor e a corretora, sendo responsável por ajudá-lo(a) a encontrar os melhores investimentos disponíveis no mercado dentro de determinada corretora. Vale ressaltar que, a custódia do investimento sempre é feita pela própria corretora.

Dessa forma, o seu dinheiro permanece dentro da sua corretora de confiança, não passando pelas mãos da InvestAI em nenhuma etapa do processo.

2. Investimentos

2.1 Como faço para começar a investir?

  • 1º passo: Faça seu cadastro em nossa plataforma.

  • 2º passo: Defina os parâmetros de compra: valor que deseja investir, indexador, rentabilidade mínima e faixa de vencimento.
    Lembrando que você pode criar mais de um parâmetro de compra, além de alterá-los ou deletá-los quando quiser.

  • 3º passo: Autorize suas compras! A autorização deve ser feita entre às 05h00 e 09h55 da manhã nos dias em que você desejar participar do mercado e realizar compras.

2.2 Qual o valor mínimo para aplicar?

O valor mínimo para começar a realizar investimentos através da InvestAI é R$ 250,00.

2.3 Quanto tempo tenho que esperar para meu dinheiro ser investido?

A oferta desses ativos com taxas altas é limitada e temos que realizar investimentos para todos os nossos clientes. Por este motivo, nosso algoritmo tem que tomar decisões sobre como distribuí-los de maneira justa.

Estamos sempre sujeitos à aleatoriedade do mercado em relação à oferta desses ativos. Por esse motivo, não conseguimos prever com exatidão quanto tempo irá demorar para investir o seu dinheiro.

Normalmente o sistema conseguirá realizar seus primeiros investimentos dentro de poucos dias úteis, mas caso você queira investir de maneira mais rápida: Aumente a faixa de vencimento aceita nos seus parâmetros de compra. Quanto menos restrita ela for, maior a probabilidade de conseguirmos investimentos que te interessem.

Abaixe a taxa mínima dos seus parâmetros de compra. Em vez de aceitar apenas taxas acima de 137% do CDI, configure-os por exemplo para aceitar taxas acima de 135% do CDI.

Lembrando que o mercado só funciona em dias úteis.

2.4 Como faço para investir mais rápido?

Quanto mais restrito for seus parâmetros de compra, mais demorado será encontrar investimentos que te interessam. Portanto, caso queira aumentar suas chances de investir mais rápido, seguem algumas dicas:

  1. Diminua o rendimento escolhido (de 137% do CDI pra 135% do CDI, por exemplo);
  2. Aumente o intervalo de vencimento;
  3. Crie outros parâmetros com diferentes indexadores (prefixados, pós-fixados e IPCA+).

2.5 Quais os tipos de investimentos obtidos pela InvestAI?

Atualmente trabalhamos com investimentos de Renda Fixa, como CDB, LCI, LCA e LC (vale ressaltar que TODOS são cobertos pelo Fundo Garantidor de Crédito). Existem 3 tipos de indexadores que você pode escolher:

  • Prefixados: possuem um rendimento pré-estabelecido no momento da compra, ou seja, você sabe exatamente o quanto seu dinheiro vai valorizar até a data do vencimento. Ele se mantém dessa forma, independentemente das condições do mercado.
  • Pós-fixados: o seu rendimento varia de acordo com a taxa de juros oficial do país (Selic). Como a taxa de juros oscila com o tempo, você não sabe exatamente quanto o seu dinheiro vai valorizar ao final do prazo de vencimento. De forma geral, se a taxa de juros da economia sobe, os seus rendimentos também sobem.
  • Atrelados à Inflação (IPCA+): pagam um rendimento fixo e mais um rendimento variável de acordo com a inflação oficial do país (IPCA). Dessa forma, se a inflação está em alta, a tendência é que os seus ganhos aumentem. Esse tipo é muito indicado para quem quer evitar que o seu dinheiro perca poder de compra com o tempo devido à inflação.

2.6 Onde gerencio meus investimentos após a compra?

A InvestAI é apenas uma intermediária da compra. Todos os seus investimentos ficarão sob a custódia da sua corretora e você deverá gerenciá-los por lá.

Porém, na aba "Investimentos" em nossa plataforma, você consegue ter uma visão dos investimentos realizados com a ajuda da InvestAI.

2.7 O que é o Mercado Secundário de Renda Fixa?

O mercado primário é o ambiente que ocorre a primeira negociação de um ativo. Nesse caso, o título é vendido ao investidor diretamente pelo seu emissor. Ou seja, os recursos da negociação no mercado primário vão direto para a empresa ou para a instituição financeira emissora do título.

No mercado secundário, as negociações acontecem diretamente entre investidores, sem a participação do emissor do ativo. Dessa forma, o fluxo financeiro das operações realizadas nesse ambiente ocorre integralmente entre as duas partes. Em outras palavras, o mercado secundário oferece liquidez às operações do mercado primário.

2.8 Como a InvestAI consegue taxas altas de rendimento?

Esses investimentos com rendimentos elevados se esgotam muito rápido, o que faz com que seja extremamente difícil para uma pessoa comprá-los por conta própria na plataforma das corretoras.

Através de nossa Inteligência Artificial, a InvestAI consegue comprar, de forma automatizada, esses investimentos em milésimos de segundos, antes que se esgotem.

2.9 A InvestAI pode realizar compras sem a minha solicitação?

Nós não conseguimos fazer compras sem a permissão do cliente. Isto porque o cliente precisa autorizar as compras nos dias em que desejar realiza-las e seus parâmetros de compra devem estar configurados. Ou seja, nosso sistema só poderá comprar 8 investimentos nos dias em que você permitir e dentro dos parâmetros estipulados por você.

2.10 A InvestAI oferece recomendação de investimentos?

Nós não realizamos nenhuma recomendação de investimentos dentro de nossa plataforma. O que fazemos é procurar e comprar, de forma automatizada, os melhores investimentos em Renda Fixa, sempre dentro dos parâmetros estipulados por você.

3. Segurança

3.1 O sistema é seguro?

Sim, nunca armazenamos nenhuma informação sensível dos clientes. Utilizamos teclados virtuais para aumentar ainda mais a segurança. Além disso, utilizamos criptografia de ponta-a-ponta em todas as etapas do processo.

Nunca pediremos que envie o dinheiro a ser investido para nós, ou seja, ele nunca sairá da sua conta da corretora, assim como seus investimentos. Trabalhamos com corretoras que só permitem transferência de saldo para mesma titularidade, ou seja, seus recursos estão totalmente seguros em todas as etapas do processo.

3.2 Quais são meus riscos investindo em CDBs, LCIs, e LCAs?

Esses ativos são produtos de Renda Fixa, categoria de investimentos extremamente segura e comum entre os investidores. Quando você os adquire, você está realizando um empréstimo para o banco e ele irá te devolver este dinheiro acrescido de seu rendimento na data de vencimento. Caso este banco venha a fali, a princípio você não receberá este dinheiro.

Porém, para dar mais confiança ao investidor, foi criado o FGC (Fundo garantidor de Crédito), que garante até R$ 250.000,00 por instituição (banco) ou R$ 1.000.000,00 por CPF/CNPJ. O que isto significa?

Significa que se um banco em que você tem investimentos falir, o FGC irá devolver seu dinheiro acrescido de seu rendimento, porém com o teto de R$ 250.000,00 por banco. Caso vários bancos em que você tem investimentos venham a falir, o FGC irá te devolver o dinheiro acrescido de seu rendimento, porém com o teto de R$ 1.000.000,00.

É exatamente por este motivo que nosso algoritmo se preocupa em dividir seu dinheiro em diferentes bancos e nunca deixa sua posição atual acrescida dos rendimentos previstos exceder R$ 250.000,00 em cada banco.

Vale ressaltar que, mesmo existindo a garantia do FGC, as corretoras realizam constantemente avaliações de créditos dos bancos disponibilizados em sua prateleira, aumentando ainda mais a segurança.

4. Conta

4.1 O que fazer quando a conta está “Pendente de Recadastramento” (XP)?

Isso ocorre porque falta atualizar algum dado seu na Corretora. Neste caso, é só acessar o site da Corretora, clicar no seu nome (na parte superior direita da tela), e depois em “Dados Cadastrais”, vai aparecer uma mensagem informando o que precisa ser atualizado.

Obs: é necessário entrar no site da corretora via computador (versão desktop). Acessar o site via celular (versão mobile) não irá resolver essa questão.

4.2 O que fazer quando a assinatura eletrônica está inválida (XP)?

Ela pode ter expirado se for muito antiga ou simplesmente você pode ter errado na hora de digitar ela na nossa plataforma. Caso você tenha alterado ela recentemente, não se esqueça de atualizá-la no nosso site ou aplicativo.

Se você não souber ou tiver esquecido, no site da Corretora você consegue solicitar uma nova assinatura eletrônica. Eles vão te enviar uma temporária por e-mail válida por duas horas, em seguida você utiliza essa temporária no site da Corretora para 10 criar uma permanente. Após isso, é só colocar essa permanente no nosso site ou aplicativo.

4.3 Onde alterar a assinatura eletrônica na InvestAI?

Dentro da aba “Investir”, é só clicar no ícone em formato de lapís, que fica no canto superior direito da tela.

4.4 Como altero a senha na corretora?

Ao acessar o site ou aplicativo da corretora, é só clicar na opção “Esqueci minha senha”.

4.5 Por que meu saldo está diferente do que está aparecendo na minha corretora?

Para que possamos atualizar o saldo na plataforma da InvestAI, é só autenticar a sua conta. Caso você tenha realizado algum investimento hoje, o saldo correto na corretora só irá atualizar no próximo dia.

4.6 Porque preciso ter conta na corretora e também na InvestAI?

A InvestAI é uma intermediária da compra, mas os investimentos são comprados dentro das plataformas das corretoras. Elas que possuem a custódia dos investimentos, e é nelas onde ocorre a oferta, venda e compra dos ativos.

5. Parâmetros de Compra

5.1 O que são os parâmetros de compra?

É nos parâmetros de compra que você configurar as características dos investimentos que deseja comprar.

5.2 Como criá-los?

Após acessar nossa plataforma, basta ir na aba “Investir” e em seguida clicar em “Configurar Novo Conjunto de Parâmetros”.

Então vamos pedir para você definir os seguintes parâmetros:

  • Classe de ativo (CDB, LC, LCI ou LCA);
  • Quanto você deseja investir;
  • Indexador (Prefixado, IPCA+ ou Pós-fixado);
  • Rentabilidade Mínima;
  • Faixa de Vencimento.

Em seguida é só confirmar e pronto.

5.3 Posso criar mais de um?

Você pode criar quantos quiser, e definir condições diferentes para cada um deles.

5.4 Onde pauso e despauso meus parâmetros de compra?

Dentro da aba “Investir”, é só clicar no ícone de pausar ou despausar no canto superior direito dos parâmetros de compra.

6. Autorização de compras

6.1 Por que tenho que autorizar entre 05:00 e 09:55 da manhã (XP)?

Caso sua corretora seja a XP, para que possamos realizar os investimentos durante o dia, é necessário que as compras estejam autorizadas até 5 minutos antes da abertura do mercado (que ocorre às 10:00 da manhã).

O processo é muito simples, mas caso você se esqueça ou não consiga em determinado dia, não tem problema. Basta esperar o próximo dia útil e realizar o processo antes das 9:55h.

Se você estiver aplicando pela NuInvest, a autorização pode ser feita entre às 9h da manhã e 17h da tarde. No entanto, quanto antes a autorização for feita, maiores são as chances de aplicar naquele dia.

Para aumentar ainda mais a segurança, desativamos todas as autorizações após o encerramento do mercado, por esse motivo, é necessária a autorização todos os dias.

6.2 Por que tenho que autorizar todo dia?

Por motivos de segurança, sua autorização ficará válida no nosso sistema durante o período de mercado, ou seja, após esse período desativamos nosso acesso à sua conta. Dessa forma, a autorização deve ser realizada todos os dias em que se desejar participar do mercado.

6.3 Como faço para autorizar minhas compras e participar do mercado?

Para autorizar as compras e poder participar do mercado no dia é só acessar a aba “Investir” e em seguida clicar no botão “Ativar”.

Dessa forma, você irá realizar o mesmo procedimento de login que costuma fazer na Corretora, inserindo sua senha via teclado virtual (o que reforça ainda mais a segurança) e o token.

*Onde encontro o token? Basta você acessar o seu aplicativo da Corretora pelo celular e clicar em token. Ele é um código de segurança que fica atualizando a todo momento.

Fique tranquilo, todos os processos da InvestAI são criptografados e não armazenamos nenhuma informação sensível dos nossos clientes.

Após isso sua conta já está apta para realizar compras.

Apenas lembrando que, se sua corretora for a XP, sempre que desejar participar do mercado no dia o processo de autorização deve ser feito entre às 5h e 9:55h da manhã.

Caso você esteja aplicando pela NuInvest, a autorização pode ser feita das 9h da manhã às 17h da tarde. No entanto, quanto antes a autorização for feita, maiores são as chances de aplicar naquele dia.

7. Cobrança

7.1 Quando é feita a cobrança?

Toda sexta-feira, nosso sistema irá enviar um e-mail com uma fatura referente a todos os investimentos feitos durante a semana.

Esta fatura deverá ser paga em até 1 semana após o envio do e-mail.

Você também pode acompanhar suas faturas pelo nosso aplicativo ou site.

7.2 Como realizo o pagamento?

No e-mail com a fatura, enviamos um QRCode para transferência via PIX. Você também poderá fazer a transferência via PIX utilizando nosso CNPJ (que é uma de nossas chaves PIX).

Também é possível pagar via TED e a conta bancária estará indicada no PDF anexado a sua fatura.

Ainda não aceitamos boleto e cartão de crédito.

Caso não tenha recebido o e-mail, não tem problema! Você pode acompanhar as suas faturas pelo nosso aplicativo ou site.

7.3 Como é calculada a taxa de serviço?

Nossa taxa de serviço funciona da seguinte forma: 0,1% ao mês, limitado a 2,4% sobre o capital investido.

Observe no exemplo abaixo qual é o custo investindo R$ 1.000:

  • Vencimento de 1 mês: 0,1% do capital investido = taxa de R$ 1,00
  • Vencimento de 12 meses: 1,2% do capital investido = taxa de R$ 12,00
  • Vencimento de 24 meses: 2,4% do capital investido = taxa de R$ 24,00
  • Vencimento de 60 meses: 2,4% do capital investido = taxa de R$ 24,00